Nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng khi sử dụng các khoản vay tài chính, các ngân hàng thường thực hiện các chương trình ưu đãi ân hạn nợ gốc. Tuy nhiên, đây là thuật ngữ chuyên ngành nên không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm này, thậm chí còn nhầm lẫn với gia hạn nợ. Vậy ân hạn nợ gốc là gì? Ân hạn nợ có những hình thức nào? Câu trả lời sẽ có trong nội dung dưới đây.
Ân hạn nợ gốc là gì?
Ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian kể từ khi khoản vay của khách hàng được giải ngân lần đầu đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên. Trong thời gian ân hạn nợ, khách hàng không cần phải trả tiền gốc. Hoặc có thể trả tiền lãi hoặc không theo thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng.
Giải ngân là ngân hàng xuất tiền theo thỏa thuận hợp đồng vay vốn của khách hàng. Thông thường, ngân hàng sẽ giải ngân tiền vay ngay sau khi hoàn tất thủ tục.
Trong thời gian ân hạn nợ, có 2 trường hợp có thể xảy ra như sau:
– Khách hàng chỉ cần đóng lãi, không cần trả gốc.
– Khách hàng không cần trả gốc lẫn lãi.
Thông thường, thời gian ân hạn nợ sẽ được áp dụng từ 6 tháng đến 1 năm và chỉ áp dụng cho những khoản vay trung và dài hạn. Đây chính là chính sách ưu đãi mà ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng chuẩn bị tốt nhất khi chưa thể trả nợ ngay để đảm bảo hai bên đều có lợi.
Những lưu ý về ân hạn nợ gốc
– Ân hạn nợ gốc không phải là một điều khoản hay quy định bắt buộc khi vay vốn ngân hàng. Do đó, không phải ngân hàng nào cũng áp dụng chương trình nợ gốc cho khách hàng.
– Miễn trả nợ trong thời gian ân hạn không đồng nghĩa là khách hàng không cần trả tiền nợ. Khách hàng phải trả gốc và lãi theo thỏa thuận ban đầu nhưng được ưu đãi trả muộn hơn một thời gian mà không phải chịu phí phạt gì.
– Muốn biết mình có thuộc diện được ân hạn hay không, khách hàng cần đưa ra yêu cầu với ngân hàng. Vì có một số ngân hàng không thông báo chương trình đến khách hàng vay tài chính.
– Phân biệt rõ ân hạn nợ là gì và gia hạn nợ gốc là gì để không bị nhầm lẫn dẫn đến những hậu quả đáng tiếc. Theo đó, gia hạn nợ gốc tức là kéo dài thời gian trả nợ gốc đã thỏa thuận trong hợp đồng ban đầu.
Phân biệt các hình thức ân hạn nợ gốc chính
Hiện nay, tại các ngân hàng có hai hình thức ân hạn nợ gốc được áp dụng như sau:
– Miễn trả cả gốc lẫn lãi: tức là trong khoảng thời gian ân hạng, khách hàng không cần phải trả bất kỳ khoản tiền lãi và gốc. Tuy nhiên, khi kết thúc thời gian ân hạn , khách hàng có nghĩa vụ trả tiền gốc và tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.
– Miễn trả gốc: tức là trong quãng thời gian ân hạn , khách hàng sẽ được miễn trả tiền gốc nhưng có nghĩa vụ trả tiền lãi. Hình thức này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi trả tiền gốc về sau.
Ví dụ chi tiết về hai hình thức ân hạn nợ gốc
Giả sử bạn vay ngân hàng khoản tiền 1 tỷ đồng và được áp dụng ân hạn trong 12 tháng. Lúc này, sẽ xảy ra hai hình thức ân hạn nợ gốc: miễn trả gốc lẫn lãi và chỉ miễn trả gốc.
Trường hợp ngân hàng có lãi suất vay 12%/năm, thì số tiền bạn phải trả cụ thể như sau:
– Hình thức miễn trả lãi lẫn gốc:
Số tiền lãi cần thanh toán vào cuối tháng 12 = 1 tỷ * 12% = 120 triệu đồng.
Đến tháng 13, bạn sẽ phải trả gốc và lãi như sau:
- Lãi tháng 13 = 1 tỷ * 12%/12 = 12 triệu.
- Gốc cần trả trong tháng 13 = 1 tỷ/ (10 năm * 12 tháng) = 8,333 triệu đồng.
- Như vậy, tổng số tiền cần trả trong tháng 13 = 18,333 triệu đồng.
– Hình thức chỉ miễn trả gốc:
Số tiền lãi từ cuối tháng 1 = 1 tỷ * 12%/12 = 10 triệu.
Số tiền trong tháng tiếp theo (từ tháng 2 đến tháng 12) = 10 triệu đồng/tháng.
Tháng 13, bạn cần trả cả gốc và lãi là 18,333 triệu đồng/tháng.
Lợi ích của ưu đãi ân hạn nợ gốc trong lĩnh vực bất động sản
Hiện nay, chương trình ân hạn nợ gốc thường được áp dụng trong các dự án bất động sản như: chung cư, condotel, hometel, biệt thự… mang đến những lợi ích to lớn cho đôi bên. Cụ thể:
– Đối với khách hàng: Khi mua bất động sản, khách hàng cần chi trả một khoản tiền lớn, làm ảnh hưởng đến nguồn tài chính. Do đó, họ cần thời gian để ổn định lại nguồn tài chính của mình. Trong khi đó, ân hạn thường có chính sách từ 6 – 24 tháng giúp khách hàng vừa ổn định tài chính vừa giảm áp lực tài chính khi mua bất động sản. Do đó, chính sách ân hạn được xem là một giải pháp tốt nhất dành cho khách hàng khi mua bất động sản.
– Đối với chủ đầu tư: áp dụng chương trình ân hạn khi mua nhà, khách hàng sẽ an tâm tìm hiểu dự án và tăng tỷ lệ khách hàng quyết định mua hơn. Điều này sẽ giúp chủ đầu tư bán được bất động sản nhanh chóng trong cùng một khoảng thời, từ đó thu hồi vốn đầu tư nhanh hơn.
Trên đây là giải đáp thắc mắc “ân hạn nợ gốc là gì” và những thông tin liên quan. Đây là một trong những câu hỏi được nhiều khách hàng quan tâm khi mua bất động sản. Hy vọng bài viết sẽ mang đến cho bạn nhiều kiến thức hữu ích. Đừng quên theo dõi những bài viết tiếp theo của chúng tôi nhé!
Những câu hỏi liên quan đến ân hạn nợ gốc
Ân hạn nợ gốc là gì?
Ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian kể từ khi khoản vay của khách hàng được giải ngân lần đầu đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên. Trong thời gian ân hạn nợ, khách hàng không cần phải trả tiền gốc
Lợi ích của ân hạn nợ gốc
Không cần trả gốc, chỉ thanh toán phần lãi sinh ra từ gốc đó.
Nếu muốn trả tiền gốc trước thời gian ân hạn có được không?
Nếu thanh toán tiền gốc trước thời gian ân hạn thì khách hàng sẽ đóng phạt từ 1 – 2 % số tiền trả trước tùy theo ngân hàng.
Ai sẽ được ân hạn nợ gốc?
Muốn biết mình có thuộc diện được ân hạn hay không, khách hàng cần đưa ra yêu cầu với ngân hàng. Vì có một số ngân hàng không thông báo chương trình đến khách hàng vay tài chính.
Có mấy hình thức ân hạn nợ gốc?
Miễn trả gốc và miễn trả gốc lẫn lãi.
