Mua nhà chung cư trả góp ngày càng được ưa chuộng khi giá nhà đất ngày càng tăng cao. Với hình thức này người mua có thể dễ dàng sở hữu một căn nhà khi chưa đủ kinh tế. Tuy nhiên, mua chung cư trả góp cũng tồn tại không ít rủi ro khiến nhiều người lo ngại. Vì thế vấn đề Có nên mua nhà chung cư trả góp không luôn là vấn đề mà nhiều người băn khoăn. Để trả lời câu hỏi này hãy cùng tìm hiểu về hình thức mua chung cư trả góp như thế nào và những kinh nghiệm hữu ích từ những người đã sử dụng hình thức mua nhà trong bài viết sau nhé.
Tìm hiểu về hình thức mua nhà trả góp
Cũng giống như những hình thức mua trả góp khác, người mua nhà trả góp không cần phải thanh toán hoàn toàn mà chỉ cần thanh toán khoản 30% giá trị căn nhà, phần còn lại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ cho người mua vay và trả nợ theo 2 hình thức ngắn hạn và dài hạn. Số tiền gốc và lãi vay sẽ được thanh toán dần theo thời gian theo sự thỏa then của bên vay và bên cho vay.
Bên cạnh những ưu điểm thì mua chung cư trả góp vẫn tồn tại nhiều hạn chế và không phải ai cũng là đối tượng phù hợp để lựa chọn mua nhà trả góp. Để trả lời câu hỏi có nên mua nhà chung cư trả góp không, người mua cần xác định rõ ưu nhược điểm của hình thức mua này để đưa ra lựa chọn hợp lý nhất.
Lợi thế khi mua nhà chung cư trả góp
Ngày càng nhiều người lựa chọn hình thức mua nhà trả góp vì những lợi ích tối ưu mà nó mang lại. Đặc biệt, đối với những người có mức thu nhập trung bình, không đủ khả năng mua đứt nguyên căn thì đây được xem là giải pháp tốt nhất. Cùng tìm hiểu một số ưu thế của việc mua nhà chung cư trả góp dưới đây nhé:
+ Bạn có thể sở hữu căn nhà của riêng mình ngay khi còn trẻ và chưa đủ trả 100% giá trị căn nhà. Chỉ cần có một số vốn liếng nhất định cùng với số tiền vay còn lại có thể lên đến 70% giá trị căn nhà. Nếu có đầy đủ tài sản thế chấp như xe cộ, nhà cửa, đất đai,…thì bạn có thể được vay hoàn toàn giá trị căn nhà.
+ Thời hạn trả nợ có thể kéo dài từ 15-20 năm hoặc hơn giúp bạn giảm áp lực tài chính. Thời hạn càng dài thì lãi suất càng thấp, tùy vào ngân hàng có thời hạn cho vay trong bao lâu.
+ Mua nhà trả góp thường tài sản thế chấp là chính ngôi nhà bạn mua nên ngân hàng sẽ thẩm định giá trị pháp lý của ngôi nhà. Trong trường hợp có sai phạm hoặc không đảm bảo pháp lý sẽ không được chấp nhận. Điều này sẽ giúp bạn giảm bớt rủi ro về vấn đề pháp lý nếu gặp phải những dự án trái phép.
Xem thêm: Kinh nghiệm mua đất nền giá rẻ hay nhất
Xem thêm: Quy hoạch đất ở là gì? Điều kiện bồi thường đất quy hoạch
Nhược điểm khi mua nhà chung cư trả góp
Song song với những lợi ích đem lại cho người mua nhà thì hình thức mua nhà trả góp cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro và những hạn chế nhất định như:
– Rủi ro pháp lý cao nếu như người mua không kiểm tra, xác minh rõ tính hợp pháp của ngôi nhà mình dụ định mua.
– Người mua nhà cần có mức thu nhập ổn định và cần có những giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, tài sản thế chấp,…để được cho vay. Điều này trở thành lo lắng cho nhiều người nhất là tình hình dịch bệnh hiện nay khiến nhiều người mất đi nguồn thu nhập ổn định.
– Mức lãi suất biến thiên mà bạn không thể kiểm soát được. Nhiều ngân hàng hứa hẹn cho vay với lãi suất thấp, tuy nhiên không có gì cam kết mức lãi suất sẽ không thay đổi.
– Trả nợ không đúng hạn sẽ phải chịu phí phạt.
– Rủi ro ngân hàng bị giải thể, kém uy tín,…
Có nên mua nhà chung cư trả góp không?
Với giá nhà đất như hiện nay, để mua đứt một ngôi nhà hay chung cư ở thành phố đối với những người thu nhập trung bình thì cần quảng thời gian tích góp rất dài. Chưa kể đến giá nhà đất sẽ ngày càng tăng biến ước mơ an cư lạc nghiệp ngày càng xa vời. Vì thế, nếu muốn sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình khi thu nhập của bạn đã ổn định thì mua chung cư trả góp là một lựa chọn tối ưu.
Tuy nhiên, bạn hãy mua nhà đất trả góp một cách an toàn và thông minh. Cụ thể, hãy hạn chế thấp nhất những rủi ro có thể xảy ra, nhất là vấn đề liên quan đến pháp lý và tài chính. Nên chọn thời gian trả góp càng dài càng tốt, cân nhắc thật kỹ càng, dựa trên khả năng thu nhập, mức độ ổn định trong hiện tại và tương lai để đưa ra quyết định chính xác nhất.
Ngoài ra, để mua nhà chung cư trả góp thì bạn nên thường xuyên tìm hiểu thị trường bất động sản, chọn thời điểm mua phù hợp. Thời điểm tốt nhất là khi mức giá bất động sản dần ổn đinh, mức lãi suất ngân hàng có xu hướng giảm, có những ưu đãi cho người vay để giảm gánh nặng kinh tế khi mua nhà.
Thu nhập bao nhiêu một tháng có thể mua nhà chung cư trả góp?
Kinh tế ổn định là nền tảng quyết định khi mua nhà trả góp. Vậy thu nhập bao nhiêu một tháng có thể mua nhà trả góp?
Thu nhập 10-15 triệu/tháng liệu có nên mua nhà trả góp?
Mức thu nhập 10-15 triệu/ tháng là mức thu nhập phổ biến ở thành phố đối với người có kinh nghiệm. Với mức thu nthập này có thể đáp ứng tốt các nhu cầu sinh hoạt hằng ngày. Tuy nhiên, nếu muốn mua nhà trả góp mặc dù có thể nhưng đòi hỏi bạn phải có khả năng quản lý chi tiêu hợp lý và thông minh vừa đáp ứng nhu cầu sinh hoạt vừa đảm bảo trả nợ mỗi tháng. Nếu thu nhập từ 10-15 triệu/ tháng người mua nhà có thể vay số tiền từ 700 – 800.000.000 đồng.
Trong năm đầu vay thì mức lãi suất sẽ ổn định, sau một năm lãi suất ngân hàng thường sẽ tăng dần. Vì vậy, tốt nhất bạn hãy đảm bảo mức thu nhập tăng dần hoặc giảm thiểu tiền sinh hoạt ở mức có thể. Ngoài ra, bạn nên chọn thời ngian vay từ 20 năm cộng với số tiền tích lũy từ 400-500 triệu thì hoàn toàn khả thi để sở hữu một ngôi nhà với mức lương hiện tại.
Kinh nghiệm mua nhà trả góp với kinh phí 20 triệu/ tháng
Với người có thu nhập từ 20 triệu/ tháng hoàn toàn có thể mua nhà trả góp thời gian vay từ 15-20 năm. Như vậy, người mua phải đảm bảo số vốn tự có đáp ứng 30% giá trị căn nhà mà bạn muốn mua và số tiền còn lại sẽ phụ thuộc vào tiền vay ngân hàng và trả nợ hàng tháng. Cụ thể với thu nhập như trên, mỗi tháng bạn sẽ trả số tiền dao động từ 7.1-10 triệu đồng/ tháng (tùy lãi suất mỗi ngân hàng) cho khoảng vay 700- 800 triệu đồng.
Lời khuyên từ các chuyên gia khi vay ngân hàng mua nhà trả góp
Vấn đề Thu nhập bao nhiêu một tháng có thể mua nhà chung cư trả góp còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nếu biết cách cân bằng các yếu tố tài chính, chi tiêu khoa học, hợp lý thì hoàn toàn có thể hoàn thành ước mơ an cư lạc nghiệp. Khi vay tiền mua nhà trả góp bạn hãy lưu ý một vài lời khuyên của các chuyên gia tài chính như:
– Số tiền vay ngân hàng không vượt quá 50% giá trị của căn nhà chung cư mà bạn mua. Điều này đồng nghĩa với dù bạn mua nhà trả góp nhưng ít nhất bạn cùng đã có 50% giá trị mới có thể mua nhà trả góp. Điều này là cần thiết để giúp bạn giảm bớt gánh nặng trả nợ hàng tháng.
– Số tiền trả góp không quá 50% thu nhập hàng tháng. Ví dụ thu nhập của bạn là 20 triệu/ tháng thì số tiền trả góp không vượt quá 10 triệu.
Điều kiện và thủ tục khi mua nhà trả góp
Nhiều người e ngại khi mua nhà chung cư trả góp phải hoàn thành nhiều thủ tục và giấy tờ pháp lý rắc rối. Tuy nhiên nếu biết rõ những điều kiện và thủ tục rõ rang để chuẩn bị thì bạn hoàn toàn có thể yên tâm.
Điều kiện khi mua nhà chung cư trả góp
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng có những chính sách khuyến khích khách hàng vay tiền mua. Vì vậy việc đơn giản hóa điều kiện cũng như thủ tục mua nhà thường được áp dụng. Về cơ bản, người mua nhà cần đáp ứng những điều kiện sau để vay tiền mua chung cư trả góp:
- Là công dân Việt Nam có đủ năng lực pháp luật dân sự
- Nhiều ngân hàng có quy định độ tuổi từ 20-60 tuổi (nữ) và 20-65 tuổi (nam)
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Hồ sơ vay vốn rõ ràng, minh bạch, đảm bảo đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu từ phía ngân hàng.
- Có nguồn thu nhập thường xuyên, ổn định, đảm bảo trả nợ đúng hạn.
- Chứng minh tài sản thế chấp hoặc khả năng trả nợ của mình.
Thủ tục mua nhà chung cư trả góp
– Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú/KT3/Giấy xác nhận tạm trú
- CMND/CCCD còn hiệu lực
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Bản sao các giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán
- Giấy tờ chứng minh thu nhậ có xác nhận.
– Quy trình vay mua nhà trả góp:
- Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay cho nhân viên tín dụng.
- Bước 2: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay.
- Bước 3: Nếu đủ điều kiện vay phía ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay, cấp tín dụng và hoàn thành các thủ tục giải ngân.
- Bước 4: Thực hiện giải ngân số tiền đề nghị vay và chuyển đến tài khoản của bên bán nhà.
Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp và những lưu ý quan trọng
Để có thể sở hữu một ngôi nhà bằng hình thức trả góp hãy luôn cẩn thận và cân nhắc thật kỹ để đưa ra quyết định chính xác nhất. Dưới đây là một vài kinh nghiệm hữu ích mà bạn có thể tham khảo:
Cân nhắc nguồn thu nhập tài chính
Cân nhắc nguồn thu nhập tài chính để lựa chọn ngôi nhà giá trị và lãi suất cho vay phù hợp sẽ giúp bạn tránh những rủi ro về tài chính. Tốt nhất bạn nên chọn ngôi nhà có chi phí không vượt quá 30% thu nhập hàng tháng. Dự trụ những chi phí phát sinh, chi phí bảo hiểm, cải tạo nhà, bảo hiểm,…Vì vậy, để đảm bảo an toàn hãy cân nhắc nguồn thu nhập và lựa chọn ngôi nhà phù hợp với khả năng của bản thân.
Thêm vào đó, bạn hãy lập kế hoạch cân đối chi tiêu. Điều này sẽ rất hữu ích giúp bạn quản lý chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả.
Mua nhà trả góp vay ngân hàng nào có lãi suất thấp?
Khi việc định mua nhà chung cư trả góp thì việc tìm kiếm ngân hàng uy tín có mức lãi suất thấp là điều rất quan trọng giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính về sau. Tùy vào chế độ và những ưu đãi của từng ngân hàng mà mức lãi suất khác nhau. Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng có mức lãi suất cho vay trả góp mua nhà thấp nhất hiện nay như: Techcombank, Vietinbank, BIDV, SHB,…
Ngoài lãi suất thì người mua nhà trả góp còn cần quan tâm các yếu tnố khác khi lựa chọn ngân hàng cho vay như:
- Hạn mức cho vay có phù hợp không?
- Các khoản phí khi vay: Phí đăng ký vay, phí phạt nộp trễ hạn, phí phạt thanh toán trước hạn, phí bảo hiểm của tài sản đảm bảo…
- Thời gian giải ngân nhanh hay chậm…
- Mức độ uy tín, độ tin cậy
- Điều kiện, thủ tục vay có dễ dàng khôn
Lựa chọn chủ đầu tư uy tín
Thực tế có không ít những trường hợp mua nhà trả góp rơi vào cảnh “tiền mất tật mang” khi lựa chọn chủ đầu tư kém uy tín. Để quyết địnnh đầu tư số tiền cả trăm hay bạc tỷ thì đừng bỏ qua bất kỳ thông tin nào liên đến dự án, căn nhà mà bạn quyết định đầu tư. Thông tin dự án và chủ đầu tư có thể ảnh hưởng trực tới việc bạn mua nhà có uy tín và đảm bảo không. Vì thế, hãy lựa chọn những nhà đầu tư chất lượng trên thị trường có những tổ chức tín dụng bảo lãnh.
Ngoài ra, người mua nhà trả góp cũng cần nghiên cứu kỹ những thông tin điều khoản trên hợp đồng như quy định về thời hạn trả góp, những sai sót trên thông tin giấy tờ liên quan, thanh toán sớm có bị phạt không,…để hạn chế những rủi ro phát sinh không đáng có nhé.
Hi vọng với những thông tin trên có thể giúp bạn giải đáp nỗi băn khoăn về việc có nên mua nhà chung cư trả góp không. Thật ra, nếu có kinh tế ổn định, thu nhập tốt, sự cẩn trọng, thông minh trong chi tiêu và chọn nhà đầu tư uy tín thì hoàn toàn có thể sớm thực hiện giấc an cư lạc nghiệp ở thành phố. Chúc các bạn thành công!
Trằm Phùng
