Bất kỳ ai cũng mong muốn sở hữu một căn nhà riêng, để yên tâm công tác và ổn định cuộc sống. Nhưng muốn sở hữu một căn nhà, bạn cần bỏ ra một khoản tiền lớn và không phải ai cũng có đủ khả năng kinh tế. Vì vậy, giải pháp mua nhà trả góp được nhiều người ưu tiên lựa chọn.
Tuy nhiên, sau khi vay tiền mua nhà, nhiều người đã phải còng lưng ra trả nợ do không tính toán, cân nhắc kỹ lưỡng. Hôm nay, Khải Hoàn Land sẽ chia sẻ những kinh nghiệm vay tiền mua nhà quý báu được đút kết trong quá trình tư vấn giúp bạn thuận tiện hơn trong việc mua bán về sau.
Bước 1: Xác định khoản vay hợp lý không vượt quá 50% giá trị căn nhà
Xác định số tiền cần vay là kinh nghiệm vay tiền mua nhà cực kì quan trọng ảnh hưởng đến tương lai của cả gia đình. Vì khi vay tiền mua nhà đất hoặc chung cư, ít nhất bạn cần có khoảng 30% giá trị bất động sản và có nguồn tài chính ổn định để chi trả cho khoản vay trong tương lai. Vì vậy, bạn cần xác định khả năng tài chính của mình có thể chi trả hàng tháng được bao nhiêu.
Hiện nay, khi mua nhà chung cư hay nhà đất, hầu hết các ngân hàng sẽ có các gói vay lên đến 70% – 80% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, bạn chỉ nên vay từ 40% – 50% giá trị căn nhà. Vì tương lai bạn sẽ phải trả một khoản nợ lớn trong dài hạn, bạn không nên chọn mua các sản phẩm quá cao so với tài chính sẵn có và khả năng chi trả của bạn không có.
Nếu vay 40% – 50% giá trị bất động sản sẽ phù hợp cho việc chi tiêu hàng tháng và chi trả các khoản vay. Trường hợp thu nhập ổn định bạn sẽ có thể tích góp được thêm khoản tiền dự trữ cho bản thân.
Bước 2: Xác định hình thức vay tiền mua nhà
Khi xác định vay tiền ngân hàng để mua nhà, bạn cần tìm hiểu kỹ các hình thức vay tiền tại ngân hàng đó và chọn loại hình phù hợp với bản thân hiện tại. Thông thường, các ngân hàng hiện nay đều cho vay tiền theo 2 hình thức như sau:
– Vay tín chấp: đối với hình thức này, bạn chỉ cần chứng minh được uy tín và khả năng thanh toán nợ, mà không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào. Nhưng, vay tín chấp sẽ giới hạn về số tiền cho vay và không có được lãi suất tốt trong thời gian vay dài hạn.
– Vay thế chấp: hình thức này bắt buộc bạn phải có tài sản thế chấp (tài sản thế chấp có thể kể đến như: nhà, đất, xe hơi…), nhờ đó số tiền được vay sẽ tương đương với giá trị tài sản thế chấp. Ưu điểm của hình thức này là lãi suất vừa phải tối đa trong 25 năm. Tuy nhiên, nếu người vay không thể thanh toán cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng, tài sản thế chấp sẽ bị tịch thu.
Bước 3: Tìm hiểu kỹ quy định về lãi suất của gói vay
Để thu hút các khách hàng, các ngân hàng triển khai nhiều gói vay với mức lãi suất khác nhau. Hơn hết, gói vay nào lãi suất thấp sẽ luôn đi kèm với điều kiện và chưa chắc sẽ an toàn. Do đó, kinh nghiệm khi vay tiền mua nhà là phải luôn tìm hiểu kỹ lưỡng các gói vay thông qua những yếu tố như: lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện được vay và thời gian xét duyệt hồ sơ mua nhà.
Nếu cần thiết hãy nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn chi tiết, cụ thể các gói vay và mức lãi suất qua từng năm. Đừng vì lãi suất năm đầu thấp mà bỏ qua thông tin lãi suất ở những năm tiếp theo. Nên ưu tiên chọn gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ gốc để không bị áp lực.
Bước 4: Về thời hạn vay, hiện nay các ngân hàng đều có 3 loại: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Tâm lý chung của những người vay tiền mua nhà là đều muốn nhanh chóng trả nợ, nên thường chọn thời hạn vay ngắn. Tuy nhiên, thời hạn vay ngắn, bạn sẽ phải trả góp theo kỳ với số tiền khá lớn, tạo nên áp lực lớn về kinh tế cho chính người vay. Còn với thời hạn dài, mặc dù không gây áp lực về tiền nhưng lại khiến người trả mang cảm giác gánh nợ trên vai trong thời gian dài.
Nhìn chung, ở điểm nay, bạn nên dựa vào thu nhập của bản thân mà lựa chọn thời gian vay hợp lý. Nếu thu nhập thấp, hãy ưu tiên kéo dài thời gian vay và ngược lại thu nhập cao có thể chọn thời hạn vay ngắn. Và hãy cố gắng trả nợ đúng hạn để không ảnh hưởng đến tín dụng của chính mình.
Chính sự cân nhắn, tính toán kỹ lưỡng sẽ giúp bạn có được tư tưởng thoải mái, không bị áp lực ảnh hưởng đến cuộc sống.
Xem thêm: Tổng hợp cách xem hướng nhà đại cát hợp phong thủy
Bước 5: Đọc, phân tích và hiểu hợp đồng vay vốn
Bạn cần đọc kỹ từng câu từng chữ trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt là xem xét từng điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên có đúng như quá trình tư vấn không. Cụ thể các nội dung như: mức vay, thời gian vay, gói ưu đãi khoản vay, phí phạt thanh toán chậm, thời gian gia hạn… để không rơi vào trường hợp nợ xấu. Ở khoản mục hay quy định nào không rõ, hãy nhờ chuyên gia, thậm chí luật sư hoặc nhân viên tư vấn cụ thể hơn.
Sau khi ký hợp đồng, bạn cần phải giữ 1 bản hợp đồng đã ký có đầy đủ chữ ký, con dấu giáp lai của ngân hàng.
Ngoài ra, bạn cần tìm hiểu chi tiết về các điều khoản tất toán trước hạn cho ngân hàng sẽ xảy ra các trường hợp gì và có mất thêm phí gì không. Vì một số ngân hàng, khi thanh toán trước hạn, bạn sẽ bị phạt từ 2% – 4% tùy từng chính sách ngân hàng. Đây là kinh nghiệm vay tiền mua nhà bạn tuyệt đối không nên bỏ qua.
Bước 6: Trả lãi vay bằng cách sử dụng nguồn thu từ cho thuê lại ngôi nhà đã mua
Để giảm tối đa áp lực trả nợ ngân hàng, nhiều người đã áp dụng kinh nghiệm vay tiền mua nhà bằng cách cho thuê lại các phòng trong căn hộ hoặc ngôi nhà đã mua để kiếm thêm thu nhập. Việc này sẽ giúp gia chủ giảm nhẹ phần nào áp lực trả nợ hàng tháng, đồng thời có thêm những mối quan hệ mới trong cuộc sống.
Ví dụ: Nếu bạn không ở nhà thường xuyên, bạn có thể bàn bạc với gia đình về sống chung với người thân (nhà bố mẹ đẻ, nhà bạn thân, nhà cô chú, ông bà…), còn ngôi nhà sẽ cho thuê để trang trải lãi vay ngân hàng, đồng thời, một phần tiền dư sẽ trả lãi gốc ngân hàng. Sau một thời gian, nếu trả được tiền vay gốc, sẽ giúp giảm được khoản tiền lãi vay mỗi tháng. Lúc đó, nếu dọn về sống tại căn nhà của mình, dù vẫn còn nợ và phải trả góp nhưng lúc này số tiền phải trả mỗi tháng sẽ “nhẹ nhàng” hơn trước rất nhiều.
Bước 7: Cố gắng tất toán khoản vay trước thời hạn cho ngân hàng
Vay tiền mua nhà, trả nợ hàng tháng sẽ khiến bạn mệt mỏi nhưng đây lại là động lực vô hình thúc đẩy bạn cố gắng không ngừng để kiếm thêm thu nhập. Đôi lúc bạn sẽ có thêm những khoản thu nhập không nằm trong dự tính. Bằng những khoản thu nhập phát sinh đó, bạn có thể trả trước một phần nợ gốc hoặc thậm chí tất toán trước thời hạn cho ngân hàng để có thể gạt bỏ nỗi lo về tài chính mỗi tháng.
Tuy nhiên, với một số người lại tận dụng khoản thu nhập phát sinh đó để gửi tiết kiệm nhằm thoải mái chi tiêu cho cuộc sống hằng ngày thay vì trả nợ gốc.
Tôi khuyên bạn, hãy gạt ý định đó sang một bên, vì điều này sẽ làm bạn nợ suốt đời và sẽ càng khó trả nợ nếu xảy ra trường hợp không hay về thu nhập. Tốt nhất, hãy ưu tiên, tranh thủ trả nợ gốc càng sớm càng tốt để nhanh chóng được giải thoát khoản vay, đồng thời giảm được khá nhiều khoản lãi suất vay cần phải trả trong tương lai. Nhờ đó, bạn sẽ có thể dự tính những điều khác cho tương lai tốt hơn.
Trên đây là những kinh nghiệm vay tiền mua nhà cần thiết cho những ai đang có nhu cầu. Khải Hoàn Land hy vọng, bài viết sẽ giúp bạn có thêm thông tin khi mua bán nhà trong tương lai để có những quyết định hiệu quả và an toàn. Hẹn gặp lại các bạn ở những bài viết tiếp theo.
Những câu hỏi liên quan đến kinh nghiệm vay tiền mua nhà
Kinh nghiệm vay tiền mua mua nhà gói tối đa bao nhiêu?
Hiện nay, khi mua nhà chung cư hay nhà đất, hầu hết các ngân hàng sẽ có các gói vay lên đến 70% – 80% giá trị căn nhà.
Có hình thức vay tiền mua nhà nào?
Có 2 hình thức là vay thế chấp và vay tín chấp.
Thời gian vay tiền mua nhà là bao lâu?
Đa số các ngân hàng hiện nay đều có 3 khung thời gian: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
Khi vay tiền mua nhà cần chú ý điều gì?
Nên xem xét kỹ những điều khoản vay của hợp đồng
Vay tiền mua nhà ở đâu?
Các ngân hàng bảo trợ dự án hoặc các ngân hàng bên thứ 3 và hãy nhớ đừng nợ xấu nhé.
